Jesień wpadła na pełnej petardzie. Przed nami zima, śnieg, mróz i oblodzone chodniki. Dla właścicieli domów oznacza to nie tylko konieczność odśnieżania posesji, ale również większe ryzyko sytuacji, w której ktoś może doznać szkody w związku z korzystaniem z naszej nieruchomości.
Wyobraź sobie prostą sytuację…
W nocy spadł śnieg, a rano temperatura spadła poniżej zera. Chodnik przed posesją jest oblodzony. Przechodząca osoba poślizguje się, upada i doznaje poważnego urazu.
Złamanie ręki lub nogi, leczenie, rehabilitacja, czasowa niezdolność do pracy, a w niektórych przypadkach również dalsze roszczenia finansowe.
I wtedy pojawia się pytanie:
Kto ponosi odpowiedzialność za powstałą szkodę?
Właściciel domu może odpowiadać za szkody wyrządzone osobom trzecim.
Posiadanie domu to nie tylko własność budynku i działki. Z nieruchomością wiążą się również określone obowiązki dotyczące jej utrzymania i bezpieczeństwa.
Zimą szczególnego znaczenia nabiera odpowiednie utrzymanie ciągów komunikacyjnych, w tym usuwanie śniegu czy ograniczanie skutków oblodzenia w miejscach, za które odpowiadamy.
Art. 5 ust. 1 pkt 4 ustawy o utrzymaniu czystości i porządku w gminach nakłada na właścicieli nieruchomości obowiązek uprzątnięcia błota, śniegu, lodu i innych zanieczyszczeń z chodników położonych wzdłuż nieruchomości.
Jeżeli wskutek zaniedbania lub niewłaściwego utrzymania nieruchomości inna osoba poniesie szkodę, może wystąpić z roszczeniem o jej naprawienie.
I właśnie tutaj może przydać się OC w życiu prywatnym.
Obowiązki wynikające z zimowej pogody nakłada również Prawo budowlane. Art. 61 pkt 2 ustawy z 7 lipca 1994 r. mówi o tym, że właściciel budynku jest zobowiązany do zapewnienia bezpieczeństwa w trakcie użytkowania budynku w razie wystąpienia zewnętrznych czynników mogących oddziaływać negatywnie na stan obiektu, a w związku z tym powodować zagrożenie dla życia, zdrowia, dla mienia lub dla środowiska. Co to oznacza w praktyce? Najczęściej konieczność usuwania sopli zwisających z dachów oraz brył śniegu osadzających się na elementach elewacji.
Czym jest OC w życiu prywatnym?
OC w życiu prywatnym to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej osoby prywatnej.
W dużym uproszczeniu: jeżeli w związku z życiem prywatnym nieumyślnie wyrządzisz komuś szkodę, ubezpieczyciel (w granicach określonych w umowie i OWU) może przejąć finansowe konsekwencje tej odpowiedzialności.
Przykład z oblodzonym chodnikiem jest tylko jedną z możliwości.
Do szkody może dojść również w zupełnie innych sytuacjach:
- Twój pies ugryzie lub przewróci przechodnia.
- Dziecko podczas zabawy uszkodzi cudze mienie.
- Z Twojego mieszkania dojdzie do zalania sąsiada.
- Podczas wykonywania codziennych czynności przypadkowo uszkodzisz czyjąś własność.
- Na terenie Twojej posesji dojdzie do zdarzenia, za które możesz ponosić odpowiedzialność.
Dlatego OC w życiu prywatnym nie powinno być traktowane wyłącznie jako dodatek do polisy mieszkaniowej. To realna ochrona przed finansowymi skutkami nieprzewidzianych zdarzeń.
OC przy ubezpieczeniu domu – na co zwrócić uwagę?
Samo posiadanie OC nie oznacza jeszcze, że każda szkoda zostanie automatycznie pokryta.
Przy wyborze polisy warto sprawdzić przede wszystkim:
Sumę gwarancyjną – czyli maksymalną kwotę, do której ubezpieczyciel odpowiada za szkody objęte ochroną.
Zakres terytorialny – szczególnie jeśli OC ma obejmować również sytuacje powstałe poza miejscem zamieszkania.
Zakres osób objętych ochroną – warto sprawdzić, czy polisa obejmuje również pozostałych członków gospodarstwa domowego.
Wyłączenia odpowiedzialności – czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia.
Dokładny zakres OC – ponieważ poszczególne polisy mogą różnić się zakresem ochrony.
To właśnie dlatego nie zawsze warto wybierać polisę domu wyłącznie po cenie.
Zima jest dobrym momentem, żeby sprawdzić swoją polisę
Ubezpieczenie domu najczęściej kojarzymy z pożarem, zalaniem, kradzieżą czy uszkodzeniem budynku.
Tymczasem czasami większym problemem finansowym może okazać się szkoda wyrządzona komuś innemu.
Jedno niefortunne zdarzenie może oznaczać konieczność pokrycia kosztów leczenia, rehabilitacji, naprawy mienia czy innych uzasadnionych roszczeń.
Dlatego przed zimą warto wyjąć swoją polisę i sprawdzić jedną rzecz:
Czy mam OC w życiu prywatnym i czy jego zakres rzeczywiście odpowiada mojej sytuacji?
Jeżeli nie wiesz, co obejmuje Twoje ubezpieczenie domu albo kiedy ostatnio sprawdzałeś zakres OC, warto to zrobić właśnie teraz.
Bo najdroższe ubezpieczenie to czasami nie to, które kosztuje najwięcej.
Najdroższe może być to, którego zabraknie wtedy, kiedy naprawdę będzie potrzebne.
Potrzebujesz ubezpieczenia domu?
Chcesz sprawdzić swoją polisę? Napisz do mnie.
