Wystawiasz fakturę, wykonujesz swoją pracę, a później czekasz 30, 60, a czasem nawet 90 dni na przelew? W międzyczasie trzeba opłacić ZUS, podatki, wynagrodzenia, paliwo czy kolejne zamówienia. Brzmi znajomo?
Dla wielu przedsiębiorców to codzienność. Problem pojawia się wtedy, gdy firma ma zlecenia, klientów i wystawione faktury, ale na koncie brakuje pieniędzy na bieżące wydatki.
Właśnie w takich sytuacjach warto rozważyć faktoring. To rozwiązanie, które może pomóc szybciej uzyskać środki z wystawionych faktur, poprawić płynność finansową i spokojniej prowadzić biznes.
Czym jest faktoring?
Najprościej mówiąc, faktoring pozwala uzyskać pieniądze za wystawioną fakturę przed terminem jej płatności.
Zamiast czekać, aż Twój kontrahent ureguluje należność, możesz skorzystać z finansowania oferowanego przez firmę faktoringową. Po zaakceptowaniu faktury i spełnieniu warunków umowy otrzymujesz środki, a rozliczenie z kontrahentem odbywa się zgodnie z zasadami wybranego rozwiązania.
Przykład?
Prowadzisz firmę i wystawiasz klientowi fakturę na 20 000 zł z terminem płatności za 60 dni. W tym czasie musisz kupić materiały do kolejnego zlecenia i opłacić bieżące zobowiązania.
Dzięki faktoringowi możesz otrzymać znaczną część należności wcześniej, zamiast czekać dwa miesiące na przelew. Firma faktoringowa wypłaca środki na zasadach określonych w umowie, uwzględniając m.in. swoje wynagrodzenie i ewentualne zabezpieczenia.
Wysokość wypłaty, koszty i czas finansowania zależą od konkretnej oferty oraz oceny transakcji.
Dlaczego warto skorzystać z faktoringu?
1. Pieniądze szybciej trafiają do Twojej firmy
Nie musisz za każdym razem dopasowywać wydatków do odległych terminów płatności. Wcześniejszy dostęp do środków może ułatwić opłacanie faktur kosztowych, wynagrodzeń czy podatków.
2. Możesz realizować kolejne zlecenia
Zdarza się, że firma ma możliwość przyjęcia nowego, atrakcyjnego zamówienia, ale brakuje jej pieniędzy na zakup materiałów lub towaru. Faktoring może pomóc wykorzystać takie okazje bez konieczności czekania na przelewy od wcześniejszych klientów.
3. Nie musisz od razu sięgać po kredyt
Faktoring jest jedną z alternatyw dla tradycyjnego finansowania bankowego. Jego zasady różnią się od kredytu, a decyzja może zależeć m.in. od rodzaju faktur, kontrahentów i oceny transakcji.
Nie oznacza to jednak, że każda firma automatycznie otrzyma finansowanie. Warunki trzeba sprawdzić indywidualnie.
4. Łatwiej zaplanować firmowe finanse
Kiedy masz większą kontrolę nad przepływem pieniędzy, łatwiej planować wydatki i podejmować decyzje biznesowe. Mniej czasu poświęcasz na zastanawianie się, czy kontrahent zdąży zapłacić przed terminem kolejnego zobowiązania.
5. Rozwiązanie można dopasować do potrzeb firmy
Faktoring nie zawsze musi oznaczać finansowanie wszystkich wystawianych faktur. W zależności od oferty możliwe są różne modele współpracy, dostosowane do skali działalności, rodzaju kontrahentów i sposobu rozliczania transakcji.
Faktoring dla małych i dużych firm – kto może skorzystać?
Faktoring warto rozważyć wszędzie tam, gdzie firma wystawia faktury z odroczonym terminem płatności i potrzebuje szybciej korzystać z zarobionych pieniędzy.
Może być przydatny m.in. dla:
- firm transportowych i logistycznych,
- przedsiębiorstw produkcyjnych,
- firm budowlanych i remontowych,
- hurtowni oraz firm handlowych,
- podwykonawców współpracujących z większymi przedsiębiorstwami,
- firm usługowych rozliczających się z klientami na podstawie faktur.
Nie musisz prowadzić wielkiego przedsiębiorstwa, żeby zainteresować się faktoringiem. Warto sprawdzić dostępne możliwości również wtedy, gdy prowadzisz małą firmę i regularnie wystawiasz faktury z dłuższym terminem płatności.
Ostateczna dostępność finansowania zależy od oferty i oceny konkretnego przypadku.
Jakie są rodzaje faktoringu?
Przy wyborze faktoringu ważne jest nie tylko to, jak szybko otrzymasz pieniądze, ale również kto ponosi ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
Faktoring z regresem – w tym modelu ryzyko braku zapłaty przez kontrahenta co do zasady pozostaje po stronie przedsiębiorcy. Jeśli należność nie zostanie uregulowana, mogą pojawić się obowiązki zwrotu finansowania zgodnie z umową.
Faktoring bez regresu – może obejmować przejęcie przez faktora ryzyka niewypłacalności kontrahenta, w granicach określonych umową. Trzeba dokładnie sprawdzić zakres ochrony, wyłączenia oraz warunki wypłaty.
Faktoring pełny lub niepełny – te określenia są często stosowane odpowiednio do faktoringu bez regresu i z regresem.
Wybór rozwiązania powinien zależeć od tego, jak działa Twoja firma, z kim współpracujesz i jakiego rodzaju zabezpieczenia potrzebujesz.
Ile kosztuje faktoring?
To jedno z najczęstszych pytań i słusznie. Finansowanie ma pomagać firmie, dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie policzyć jego opłacalność.
Koszt faktoringu może zależeć m.in. od:
- wartości i liczby finansowanych faktur,
- okresu finansowania,
- wiarygodności kontrahentów,
- rodzaju faktoringu,
- dodatkowych opłat i warunków konkretnej umowy.
Nie ma jednej stawki, która będzie odpowiednia dla każdej firmy.
Najważniejsze jest porównanie kosztów finansowania z korzyściami, jakie daje wcześniejszy dostęp do pieniędzy. Czasem możliwość terminowego opłacenia zobowiązań albo realizacji kolejnego zamówienia może mieć dla przedsiębiorcy dużą wartość.
Faktoring – sprawdź, czy to rozwiązanie dla Twojej firmy
Nie każda firma potrzebuje tego samego rodzaju finansowania. Dlatego zamiast wybierać pierwszą znalezioną ofertę, warto sprawdzić dostępne możliwości i dopasować je do swojej sytuacji.
Pomogę Ci sprawdzić możliwości faktoringu i dobrać rozwiązanie do potrzeb Twojej firmy.
W ramach mojej oferty finansowania dla przedsiębiorców zajmuję się również leasingiem, wynajmem i innymi formami finansowania. Dzięki temu możemy spojrzeć na potrzeby Twojej firmy szerzej i sprawdzić, które rozwiązanie najlepiej odpowiada konkretnemu celowi.
Nie wiesz, czy faktoring będzie odpowiedni? Masz pytania o koszty, warunki lub finansowanie wystawionych faktur? Skontaktuj się ze mną. Przyjrzymy się Twojej sytuacji i sprawdzimy dostępne możliwości – bez zgadywania i wybierania rozwiązania w ciemno.
Dawid Urbanek – Twój partner w biznesie.
Skontaktuj się ze mną przez stronę finansowanie.durbanek.pl i sprawdź, jak możesz poprawić płynność finansową swojej firmy.
Dostępność finansowania, jego koszt i warunki zależą od oferty instytucji finansującej oraz indywidualnej oceny wniosku. Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi gwarancji uzyskania finansowania.
